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保险“健康告知”哪些坑你清楚吗

admin 未命名 2020-04-24 68 1

要说清楚健康告知,我们必须要明白什么是健康告知。

健康告知就是保险公司出的一套试卷,试卷里全部是问答题,这些题问的是你的健康情况,你只能回答是或者否。

保险公司出这套试卷的目的是什么呢?目的很明显,控制投保人群的出险概率。

比如说一个保重疾的产品,其他人都是标准体,老王得了原位癌,那保险公司是不可能让老王买的,因为一旦老王买成功了,就拉升了整个投保人群的出险概率。

所以,保险公司会请建议老王哪里凉快就去哪儿呆着。

这个例子有点极端,我再举个例子,一个关于刘能的例子。

刘能没什么毛病,要买长期重疾险,是不是可以正常购买呢?

我的答案是不确定,因为《乡村爱情2》里的刘能是可以正常买的,毕竟说话磕巴并不能增加生病的概率。但《乡爱11》里的刘能要想正常购买就需要一定的技巧了,因为在这一步,刘能成了一个胖子。

胖并不可怕,出来买保险就是你的不对了。

在生活中,我们很容易发现,这个世界对胖子是不友好的。在买保险的时候,我们发现,这个世界不仅对胖子不友好,有时候还是残酷的。

因为有的保险会在健康告知里问这样一个问题:

填写身高体重,这一步主要是看你的BMI指数,也就是用你的体重除以你身高的平方,看你是不是偏重了。中度以上的超重买保险的时候可能要求加钱(加费)

为什么会这样呢?因为在医学里,肥胖者患某些疾病的概率是大于一般人的,如果这些疾病正好在保险的保障范围内,保险公司就会对肥胖者特殊对待。

那么,健康告知有多重要呢?

很重要,不但重要,而且相当重要。

因为它和理赔息息相关,如果你不如实告知,很可能会被拒赔。这是保险法规定的。

所以,如果你买保险是为了给自己一份保障,那就请你一定如实地健康告知。

但是,有时候,你想如实告知,却发现自己做不到,因为在健康险里面,会有一大堆医学名词等着你,比如说你有甲状腺结节,但是健康告知里没有问甲状腺方面的问题,是不是就可以全部选否了?

当然不是,因为甲状腺结节是包含在结节里面问题里面的,比如这个问题,你就绕不过去。


那么,健康告知一般会问你哪方面的问题呢?概括来说,问的是所有和你健康相关的问题。

详细地说下,一共有以下几方面:

(1):别的保险公司是怎么对待你的。

比如:你是否被保险公司解除合同或投保、复效时被拒保、延期、附加条件承保或有过癌症或重大疾病的索赔?

用白话说就是你是不是向其它保险公司购买保险被拒绝过,或者因为重病理赔过。

如果回答是,那不好意思,我得好好审核你一下。

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自1980年我国恢复国内保险业务开始,到现在为止,保险产业在我国得到了蓬勃发展。目前我国保险公司超过50家,并且是多主体的市场格局。保险行业在我国属于寡头垄断市场,根据2018年10月

(2):过去五年年你的身体怎么样?

一般都是问你五年内是不是住过院,或者接受过手术,或者连续两个月吃药,或者住院超过15天。

问这个问题的目的是想知道你是不是带病体,如果是,就不会让你正常购买。

(3):你近期的身体怎么样?

这个主要是问你近一年的身体异常情况。请注意,这个问题的回答是有技巧的,比如这个问题问到你有没有反复头痛,如果你有但是没有到医院进行过相关治疗,那就回答否。

如果你去医院找医生治疗过反复头痛,那就只能回答是,因为有治疗记录,保险公司很容易查出来。

所以,回答“是”还是“否”,确实需要技巧。

(4):你得过什么病?(既往症)

这个问题一般比较长,一半都是十几条。各种病都有,但还是那句话,有体检或者医疗记录的回答是,没有记录的回答否。

这里需要注意,如果你用别人的名字体检查出了高血压,那也要如实告知,因为以前有过用别人名字体检然后没有如实告知带病投保的,结果在理赔的时候还是被查出来了。

大数据时代,一个人的既往症是无所遁形的,换个马甲照样能查出来。

(5)你的日常健康情况

这个主要是问你的一些嗜好,比如是不是吃安眠药,是不是酗酒?请注意,这里是酗酒,经常喝酒不是酗酒。

(6)你的职业和日常活动

这个主要是针对一些危险职业和危险活动,比如矿工、化工厂人员、跳伞潜水等等。

(7)家族病史

有些病是通过基因遗传的,如果近亲有家族病史,那么投保时会有麻烦。

(8)你的生活环境

今天你买了重大疾病险,四个月后你去了英国染上了口蹄疫,那保险公司不成冤大头了。

(9)针对特定人群的

这个主要是针对女人和小孩。问女人的问题一般都是生产时是否有并发症等等,问小孩的一般都问出生时是不是难产、体重是不是偏低等等。

在这里要说一句,并不是所有的保险都包括这九条,不同公司的健康告知不一样,相同公司的不同险种健康告知也不一样,但不论如何变,基本上都在这九条里面。

最后再强调一句,保存好自己五年内体检、就医的记录,这样在做健康告知的时候,有记录的问题如实回答,没有记录的可以直接回答否。

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  • 2020-04-24 00:00:01

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